La responsabilisation en matière de fraude bancaire est complexe et soulève des questions sur la part de responsabilité des institutions financières et des clients. Au Royaume-Uni, des mesures comme le Contingent Reimbursement Model (CRM) obligent les banques à rembourser les victimes de fraudes sauf en cas de négligence grave de leur part. En Australie, l'accent est mis sur la prévention plutôt que sur le remboursement. Cependant, les deux approches soulignent l'importance de l'amélioration des pratiques de sécurité, de la collaboration interbanques et du partage de renseignements pour lutter contre la fraude.